La transformación digital en el sector financiero, liderada por los neobancos, ha introducido un modelo de negocio innovador que desafía a las instituciones tradicionales. Sin embargo, con grandes innovaciones vienen grandes responsabilidades, especialmente en términos de regulación y gestión de riesgos tecnológicos.
Para los directores de gestión de cumplimiento, es crucial entender cómo la regulación adecuada no solo es una obligación legal, sino también una oportunidad estratégica para construir confianza y asegurar la adopción de estas plataformas digitales.
El valor de la confianza
Riesgos tecnológicos en neobancos
Los neobancos, al operar exclusivamente en línea, enfrentan desafíos únicos relacionados con la seguridad cibernética.
Los ataques informáticos no solo resultan en pérdidas financieras directas, sino también en daños reputacionales que pueden comprometer la confianza del consumidor. En este contexto, la vigilancia constante y la protección de la integridad de los datos del cliente son fundamentales para la continuidad del negocio.
Construyendo confianza más allá de la presencia física
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos deben trabajar aún más para ganarse la confianza de los clientes debido a su falta de presencia física y a su historial más corto.
Incidentes como los escándalos de Revolut, que hizo pagos fronterizos sin los controles adecuados, o el de N26, neobanco al que en 2020 se le ordenó mejorar su cumplimiento normativo en prácticas anti-lavado de dinero, resaltan la importancia crítica de una gestión de cumplimiento robusta para construir y mantener esta confianza esencial.
El papel crucial del cumplimiento regulatorio
El cumplimiento regulatorio en sectores muy normados, no es solo una responsabilidad, sino una estrategia integral para mitigar los riesgos mencionados anteriormente.
Implementación de requisitos regulatorios
Los neobancos están sujetos a normativas estrictas que incluyen:
- Requisitos de capital y liquidez: estipulados en marcos como Basilea III.
- Gestión de riesgos: que abarcan riesgos de crédito, de mercado y operacionales.
- Anti-lavado de dinero (AML) y conocimiento del cliente (KYC): cruciales para prevenir el fraude y asegurar transacciones seguras.
- Protección al consumidor y ciberseguridad: para salvaguardar los derechos y los datos de los clientes.
Estrategias en fases para superar obstáculos
- Documentación de procesos: esencial para mantener registros detallados que demuestren el cumplimiento con las leyes y regulaciones vigentes.
- Evaluación de riesgos: utilizar la documentación para identificar brechas regulatorias y desarrollar procedimientos de mitigación adecuados.
- Auditoría regulatoria: con una base sólida, los equipos de auditoría interna pueden realizar evaluaciones exhaustivas para asegurar un marco de gestión de riesgos y cumplimiento efectivo.
Más allá del cumplimiento
El cumplimiento regulatorio en los neobancos es fundamental no solo para superar los retos inherentes a sus modelos de negocio innovadores, sino también para fortalecer la confianza tanto con los reguladores como con los clientes.
Integrar prácticas de cumplimiento rigurosas mejora la resiliencia operativa y fomenta una base sólida de credibilidad y confianza, posicionando a los neobancos para el éxito sostenido en un mercado altamente competitivo.
Los directores de gestión de cumplimiento juegan un papel vital en este proceso, asegurando que la innovación se equilibre con estrategias de mitigación de riesgos adecuadas para aprovechar las oportunidades de negocio emergentes.
Sin duda, el primer paso es entender en dónde está parada una organización respecto a su control de conformidad o compliance; si te interesa hacer un rápido diagnóstico de tu propia empresa, descarga el ebook ¿Qué tan maduro es tu modelo de control de cumplimiento? que puedes descargar haciendo clic en el botón de aquí debajo, y conoce las características de control de cada uno de los cinco niveles que identificamos a lo largo de 20 años de estar en el negocio de las prácticas de control y GRC.
.svg){kind=small}
.svg){kind=small}
.svg){kind=small}
