Analítica avanzada: mejor gestión de riesgos y pricing en la banca

La evolución de la gestión de riesgos en la banca

Organización tradicional y sus limitaciones

Históricamente, los bancos se organizaban en torno a líneas de productos individuales, sin fomentar la colaboración entre líneas de negocio. Este enfoque tipo “silo” dificultaba una visión integral de la organización y resultaba en inconsistencias y duplicidad de tareas y esfuerzos.

Esto llevó a que las diferentes unidades de negocio cumplieran con sus propias obligaciones regulatorias, pero fallaran al integrarse eficazmente, lo que creaba barreras para una gestión de riesgos eficiente y estratégica.

Los desafíos del entorno moderno

Con la economía global recuperándose lentamente y enfrentando nuevas regulaciones, los bancos están bajo presión para mejorar su rentabilidad y gestión de riesgos. La centralización de compensación de derivados, junto con reglas de margen bilateral y directrices de agregación de datos de riesgos, ha aumentado la complejidad en la fijación de precios de los derivados bilaterales.

En este contexto, contar con datos precisos y oportunos se ha convertido en una prioridad crítica para tomar decisiones informadas y rápidas.

Analítica avanzada en GRC (Gobierno, Riesgo y Cumplimiento)

Ventajas del uso de GRC

Una plataforma GRC (Governance, Risk, and Compliance) ofrece una solución integral para abordar estos desafíos: implementar esta tecnología permite a las instituciones financieras centralizar la gestión de riesgos, asegurar la consistencia y mejorar la colaboración interdepartamental.

Estas plataformas proporcionan las herramientas necesarias para cumplir con las regulaciones, facilitar la agregación de datos y, en general, gestionar el riesgo de manera eficiente . Veamos algunos otros de sus beneficios.

Beneficios clave del GRC

• Centralización y consistencia de datos

El uso de una plataforma GRC asegura que todos los departamentos trabajen con la misma información, eliminando las múltiples versiones de la verdad que pueden surgir dentro de una organización. Esto no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también reduce el riesgo de errores y duplicaciones de esfuerzos.

• Cumplimiento regulatorio

Las plataformas GRC facilitan el cumplimiento de las regulaciones al proporcionar herramientas para la agregación de datos de riesgos y la gestión del riesgo de crédito de contrapartida. También ayudan a implementar controles internos efectivos, garantizando la precisión, integridad y puntualidad de los datos.

• Monitoreo y reporte en tiempo real

Con GRC, las instituciones pueden monitorear y reportar en tiempo real el desempeño y los riesgos. Esto es esencial para la toma de decisiones informadas y rápidas, especialmente en situaciones de crisis. La capacidad de reaccionar rápidamente con información precisa y oportuna puede ser un diferenciador clave en el mercado.

• Optimización de recursos

GRC permite identificar y optimizar el uso de recursos financieros mediante la gestión eficiente de riesgos y la implementación de estrategias de cobertura adecuadas. Esto incluye la dirección de coberturas hacia las opciones más económicas y el uso de conjuntos de neteo completos y proveedores externos para reducir riesgos y costos.

• Colaboración interdepartamental

Fomentar la colaboración entre diferentes departamentos es crucial para lograr una visión integral de la gestión de riesgos. Las plataformas GRC proporcionan una base común para la gestión de riesgos y el cumplimiento, asegurando que todas las áreas de la organización trabajen de manera cohesiva y alineada.

Un futuro de cumplimiento y eficiencia

Transformación hacia una gestión integrada

La implementación de una plataforma GRC no solo cumple con las regulaciones sino que también mejora significativamente la precisión, integridad y puntualidad en el manejo e intercambio de datos. La colaboración ágil entre departamentos y con proveedores elimina los silos tradicionales, permitiendo una gestión de riesgos más eficaz y estratégica.

Ventaja competitiva en el mercado

Las organizaciones que adoptan una estrategia centrada en datos y utilizan plataformas GRC están mejor posicionadas para responder a los cambios del mercado y las crisis. La capacidad de reaccionar rápidamente con información precisa y completa proporciona una ventaja competitiva significativa, asegurando que la entidad pueda navegar con éxito en un entorno cada vez más regulado y competitivo.

Conclusión

En resumen, la adopción de analítica avanzada y plataformas GRC es crucial para mejorar la estrategia de precios y la gestión de riesgos en la banca. La centralización de datos, el cumplimiento regulatorio, la optimización de recursos y la colaboración interdepartamental son elementos clave para lograr una gestión de riesgos efectiva y sostenible.

Las instituciones que invierten en estas tecnologías estarán mejor equipadas para enfrentar los desafíos actuales y futuros, asegurando su posición competitiva en el mercado.

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